Contracter un prêt immobilier est dans la plupart des cas synonyme de souscription à une assurance emprunteur. Mais à quoi sert précisément cette assurance obligatoire ? Est- il possible de choisir librement son assureur ou est-on contraint de prendre celui de la banque ? De même, il paraît difficile de s’y retrouver parmi les nombreuses offres du marché. Autant de questions légitimes auxquelles nous allons apporter des réponses dans cet article. À la fin de cet article, vous saurez tout sur l’utilité d’une assurance emprunteur, votre liberté de choix d’assureur et les critères les plus importants pour sélectionner la meilleure offre. Vous trouverez des conseils pratiques pour vous guider dans le choix des assurances emprunteur et la façon dont vous sélectionnerez la vôtre en toute confiance.
À quoi sert une assurance emprunteur ?
Gardez en tête que le rôle principal d’une assurance emprunteur est de garantir le remboursement d’un prêt immobilier en cas de problèmes. Elle protège à la fois l’emprunteur et la banque contre les aléas de la vie susceptibles de compromettre le remboursement du crédit. Concrètement, cette assurance couvre l’emprunteur dans divers cas comme :
- le décès ;
- la perte d’emploi ;
- l’invalidité ;
- l’incapacité de travail.
Elle prend alors le relais pour verser les mensualités du prêt à la banque. Sans ce type de sécurité, le crédit contracté pourrait ne pas être remboursé entièrement en cas d’accidents de parcours. Ainsi, en souscrivant une assurance de prêt immobilier, on s’assure de pouvoir honorer son engagement jusqu’au bout, sans mettre en péril ses proches ni même sa famille. C’est une sécurité indispensable lorsqu’on emprunte sur une longue durée.
Puis-je choisir librement mon assureur ?
La réponse est bien évidemment oui. En effet, vous pouvez choisir librement votre assureur emprunteur parmi :
- les assureurs partenaires de votre banque ;
- les compagnies d’assurance classiques ;
- les assureurs spécialisés en ligne ;
- les courtiers et comparateurs d’assurances.
Vous n’êtes plus obligé de prendre l’assurance de votre banque. Il vous revient de parfaitement analyser et de comparer les différentes offres pour trouver la mieux adaptée à votre situation. Ni votre banque ni aucune autre compagnie d’assurance privée ne peut pas vous contraindre à choisir leur assurance. Par ailleurs, votre banque doit accepter votre contrat s’il présente un niveau de garantie équivalent. Profitez de cette possibilité pour choisir l’assurance emprunteur de votre choix !
Comment bien analyser et comparer les offres des assureurs ?
Pour bien choisir votre assurance emprunteur, commencez par définir précisément vos besoins en termes de garanties selon votre situation. Analysez ensuite en détail chaque offre : garanties proposées, exclusions, franchises, tarifs, modalités de remboursement… Comparez méthodiquement au minimum 3 à 4 devis d’assureurs différents. N’hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne pour gagner du temps. Cela dit, il est important de prêter une attention particulière aux critères suivants : le tarif de l’assurance, le plafond des garanties, la définition de l’invalidité, la franchise et les délais de carence. Prenez éventuellement en compte la notation de solidité financière de l’assureur. En faisant attention à ces différents aspects, vous identifierez l’offre d’assurance emprunteur économiquement la plus avantageuse et qui correspond le mieux à votre situation personnelle.
